张某某遭冒充金融机构骗局损失3.5万元

【标题】张某某遭冒充金融机构骗局损失3.5万元

【基本信息】申请人张某某（68岁退休教师），被申请人某科技有限公司，案由为诈骗纠纷

【事实背景】2024年3月，张某某通过婚恋平台结识自称某银行客户经理的李某某。对方以能办理'征信修复'为由，推荐其投资某医疗养老项目，谎称具备金融机构资质。张某某通过信用卡向该公司账户分5次转账共计约3.5万元，后发现该公司无实际经营场所且无法提供正规金融服务，遂向仲裁委申请追回损失。

【争议焦点】张某某主张公司冒充金融机构实施诈骗，要求全额返还投资款；公司辩称系正常商业合作，且已将资金用于项目开发，否认存在欺诈行为。

【仲裁过程】仲裁过程中，张某某提交了与李某某的短信记录、投资平台网站截图及信用卡交易明细。公司仅提供一份格式合同，但无法说明项目具体运营方案。仲裁员重点审查了公司是否具备金融业务资质及资金流向真实性，发现其账户存在多级拆分转账记录，且未展示实际履约能力。

【仲裁结果】仲裁委认定公司存在虚构金融机构身份、伪造项目资质的欺诈行为，但因张某某未核实对方身份真实性，酌情判定公司返还80%投资款项。

【法律依据】依据《刑法》第266条关于诈骗罪的规定，以及《民法典》第148条关于欺诈行为的法律后果，结合《消费者权益保护法》第55条关于欺诈赔偿的规定

【分析启示】本案警示老年人应警惕婚恋中以'征信修复'为名的诈骗陷阱，投资前需核实对方资质。建议保留聊天记录、转账凭证等证据，发现可疑情况应立即报警。金融机构需加强员工身份认证管理，防止被冒充进行非法活动。