冒充银行人员骗取投资保证金案

【标题】冒充银行人员骗取投资保证金案

【基本信息】张某某与某科技有限公司因商业交易纠纷引发仲裁，案由涉及虚拟币转账诈骗

【事实背景】2024年某月，张某某通过某投资平台接触某科技有限公司业务。对方以金融机构人员身份致电，称需缴纳3.5万元保证金方可通过贷款审批。张某某信以为真，按指示将虚拟币转入指定账户。后发现该公司未实际开展贷款业务，且网站信息存在明显伪造痕迹，遂通过电子数据固定证据向仲裁委申请维权。

【争议焦点】张某某主张公司冒充金融机构实施精准诈骗，要求全额退还保证金；公司辩称系正常商业合作，认为张某某主动提供资金存在过错

【仲裁过程】仲裁过程中，张某某提交了通话记录、虚假网站截图及虚拟币转账凭证等电子数据。公司未能提供真实业务往来证据，且对资金流向解释不清。仲裁委依职权调取平台交易数据，确认该公司未具备相应金融资质

【仲裁结果】仲裁委认定该公司虚构金融机构身份，利用虚假贷款审批流程实施诈骗，依法裁决退还全部保证金并赔偿维权费用

【法律依据】依据《刑法》第266条关于诈骗罪的规定及《民法典》第148条关于欺诈行为的认定标准

【分析启示】投资者应核实对方资质，警惕脱离平台交易要求；电子数据需及时固定保存，遇诈骗应及时报警并收集通话记录、转账凭证等证据