某科技公司伪造身份骗贷3.5万元案

【标题】某科技公司伪造身份骗贷3.5万元案

【基本信息】申请人张某某，退休人员；被申请人某科技有限公司，个体经营者。案由为诈骗纠纷，涉及冒充政府部门及贷款专员实施的金融诈骗行为。

【事实背景】2024年某月，张某某收到某科技有限公司发送的短信，称其为‘医保局贷款审批专项小组’，以办理医疗养老项目贷款为由要求提供身份证号、银行账户等个人信息。对方伪造政府公文格式文件，谎称可协助通过贷款审批，诱导张某某向其指定的对公账户转账约3.5万元。后张某某发现该公司并无相关资质，资金流向涉及多级拆分账户，遂向仲裁委申请维权。

【争议焦点】申请人主张被冒充政府人员及贷款专员的虚构身份诈骗，要求全额返还3.5万元；被申请人辩称系正常商业合作，转账凭证可证明双方存在借贷关系，否认具有非法占有目的。

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证质证，张某某提交了短信记录、转账凭证及多级账户资金流向截图。被申请人未能提供有效证据反驳身份冒充事实，亦无法说明资金用途。仲裁委结合证据认定其虚构政府身份实施诈骗，且存在资金拆分规避监管的异常行为。

【仲裁结果】仲裁委裁决被申请人返还张某某全部转账款项3.5万元，并承担相关维权费用。

【法律依据】《中华人民共和国刑法》第266条（诈骗罪）、《中华人民共和国民法典》第1068条（欺诈行为效力）、《个人信息保护法》第17条（个人信息处理合法性原则）

【分析启示】本案警示公众需警惕以‘医疗养老’为名的冒充公职人员诈骗，建议留存聊天记录、转账凭证等证据。对于要求提供敏感信息的陌生来电，应先核实身份再决定是否配合。企业若存在资金多级拆分等异常操作，需承担更高举证责任。