个体经营者缴纳保证金遭诈骗未追回

【标题】个体经营者缴纳保证金遭诈骗未追回

【基本信息】张某某系XX市个体经营者，通过某科技有限公司平台参与投资理财业务，因被冒充贷款专员的诈骗分子诱导缴纳保证金3.5万元引发纠纷

【事实背景】2024年5月，张某某在某科技有限公司经营的线上平台注册后，被自称贷款专员的王某以'需缴纳保证金办理贷款'为由诱导。王某通过线下见面方式要求张某某先支付3.5万元保证金，称'账户冻结需立即转账'。张某某在未核实对方身份情况下，于5月12日通过现金交付方式完成转账。事后发现账户异常，但因错过平台紧急止付窗口期，导致损失无法挽回

【争议焦点】张某某主张公司平台存在审核漏洞导致被骗，要求全额赔偿保证金；公司辩称系第三方诈骗行为且已配合警方调查，认为其未直接参与诈骗，不应承担赔偿责任

【仲裁过程】仲裁庭审中，张某某提交了与王某的短信截图、现金交付凭证及平台账户异常记录。公司出具了平台操作日志证明王某无权限发起此类操作。仲裁委依据《反电信网络诈骗法》要求双方补充证据，最终认定公司存在未尽审核义务的过错

【仲裁结果】裁决公司承担70%责任，赔偿2.45万元保证金损失，剩余部分由张某某自行承担

【法律依据】《民法典》第148条：一方以欺诈手段使对方在违背真实意思的情况下实施民事法律行为，受欺诈方有权请求撤销；《反电信网络诈骗法》第27条：金融基础设施运营者应建立异常交易监测机制；《刑法》第266条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑

【分析启示】企业应完善平台用户身份核验流程，投资者需警惕'保证金''入金'等话术，发现异常应第一时间通过平台官方渠道冻结账户，保存转账凭证、聊天记录等证据，及时报警处理