某科技公司冒充银行骗投资用户3.5万元

【标题】某科技公司冒充银行骗投资用户3.5万元

【基本信息】张某某系某科技有限公司投资用户，因商业交易保证金纠纷引发仲裁

【事实背景】2024年某月，张某某通过某科技有限公司平台投资理财产品。期间，公司业务员李某（化名）冒充银行客户经理，以'需缴纳保证金才能通过贷款审批'为由，通过电话联系张某某要求其向指定虚拟币账户转账。张某某按指示转出约3.5万元后，发现该公司未实际履行贷款审批承诺，且无法通过平台联系到相关负责人，遂向仲裁委申请维权。

【争议焦点】张某某主张公司存在精准信息诈骗行为，要求全额返还保证金；公司辩称交易流程符合商业惯例，认为用户自愿转账无需赔偿

【仲裁过程】仲裁过程中，张某某提交了与李某的通话录音、虚假贷款审批网站截图及虚拟币转账凭证。公司仅提供内部交易记录，未能证明其主张的'合法商业流程'。仲裁委通过电子数据固定技术确认了李某使用虚假身份实施诈骗的事实，认定公司存在诱导性交易行为

【仲裁结果】仲裁委裁决公司需向张某某返还全部保证金，并赔偿因诈骗行为造成的资金损失

【法律依据】《中华人民共和国刑法》第二百六十六条 诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；《中华人民共和国民法典》第一百四十八条 一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销

【分析启示】投资者应警惕线上交易中要求脱离平台的异常操作，核实对方身份及资质。对于涉及虚拟币的交易，需特别注意资金安全。建议保留通话记录、聊天截图等电子证据，及时通过司法途径维护权益