个体户遭贷款专员诈骗错过止付被判赔

【标题】个体户遭贷款专员诈骗错过止付被判赔

【基本信息】张某某系个体经营者，通过某科技有限公司名义参与投资理财项目，因缴纳保证金及充值入金遭遇诈骗，涉案金额约3.5万元引发纠纷

【事实背景】2024年5月，张某某在某科技有限公司办公场所与自称贷款专员的李某线下接触，被诱导缴纳5000元保证金及2万元入金款。李某以需线下办理为由要求现金交付，后张某某发现该公司未注册贷款资质，且账户已被冻结，错过紧急止付期限，遂向公安机关报案

【争议焦点】张某某主张公司存在虚构资质、骗取保证金的欺诈行为，要求全额返还3.5万元；公司辩称交易系双方自愿，且已履行告知义务，认为张某某未及时核验证件导致损失

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证，张某某提交与李某的短信截图、现金交付凭证及公司宣传资料，公司仅提供所谓合作协议复印件。经质证，公司无法证明李某授权情况，亦未举证交易合法性，仲裁委采纳张某某证据链认定诈骗事实

【仲裁结果】裁决某科技有限公司退还张某某全部保证金及入金款共计3.5万元，并赔偿维权合理支出2000元

【法律依据】《刑法》第266条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；《民事诉讼法》第64条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据

【分析启示】本案警示：投资理财需核实资质，警惕线下现金交易风险。遭遇诈骗应第一时间报警并留存聊天记录、转账凭证等证据，避免因错过止付窗口扩大损失。平台交易可有效保障资金安全，建议通过正规渠道办理业务