婚恋平台虚假贷款APP诈骗案

【标题】婚恋平台虚假贷款APP诈骗案

【基本信息】申请人张某某，被申请人某科技有限公司，案由为网络诈骗纠纷，涉及贷款保证金及资金追索

【事实背景】2024年3月，张某某通过婚恋交友软件结识自称贷款专员的李某。对方以可办理快速贷款为由，诱导其下载某科技有限公司开发的'速贷通'APP。APP界面仿冒正规金融机构，要求张某某缴纳3000元征信审核费及3.5万元贷款保证金。张某某按指示将款项转入指定账户后，发现APP突然下架且无法提现，遂报警并申请仲裁。李某实为公司离职员工，该APP未通过金融监管备案。

【争议焦点】张某某主张被虚假贷款APP诈骗要求全额返还3.5万元保证金；某科技有限公司辩称APP系第三方开发，与其无关且已注销账户。核心争议在于公司是否参与诈骗、转账凭证有效性及是否具有非法占有目的

【仲裁过程】仲裁委调取APP备案信息确认某科技有限公司为实际运营方，审查张某某提供的银行转账记录及聊天截图。公司仅提供内部员工离职证明，未能出示与李某的委托协议。仲裁员要求公司解释资金流向，其财务人员拒绝配合说明，导致证据链断裂

【仲裁结果】裁决某科技有限公司承担主要赔偿责任，退还张某某2.8万元保证金，剩余部分由张某某自行承担举证不能责任

【法律依据】依据《刑法》第266条诈骗罪规定及《民法典》第148条关于欺诈行为的效力认定，结合《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》第二条

【分析启示】婚恋交友场景中警惕'贷款专员'话术陷阱，核实APP备案信息及贷款资质。建议保留转账凭证、聊天记录等电子证据，发现虚假平台应立即冻结账户并报警。金融机构需强化对合作APP的合规审查，防止被利用作为诈骗工具