教育培训贷保证金被骗取近4万元

【标题】教育培训贷保证金被骗取近4万元

【基本信息】张某某与某科技有限公司存在教育培训合同关系，因对方涉嫌诈骗引发纠纷

【事实背景】2024年5月，张某某在某科技有限公司报名参加职业技能培训，工作人员以需支付贷款征信保证金为由，通过电话要求其向指定账户转账约3.5万元。转账后，张某某发现该账户实为公司员工亲属控制，且公司未提供任何贷款合同或金融机构资质证明。期间工作人员多次要求通过扫码支付方式补交费用，后该公司突然失联，张某某调取监控发现资金被快速转移至境外账户。

【争议焦点】张某某主张公司及工作人员冒充金融机构实施诈骗，要求全额返还保证金；公司辩称该笔费用为培训协议补充条款，且已将资金用于投资用户账户，不存在非法占有意图

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证质证，张某某提交了通话录音、转账凭证、现场监控视频等证据，证明对方使用伪造的金融机构资质并虚构贷款征信程序。公司虽提交了内部审批文件，但无法说明资金具体流向，亦未提供任何还款计划或协议文本

【仲裁结果】仲裁委认定公司存在冒充金融机构、虚构贷款程序、隐瞒账户实控人等行为，判决返还全部保证金并赔偿维权费用

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条、第157条关于欺诈行为及民事责任的规定

【分析启示】警惕教育培训机构以贷款名义收取费用，应核实对方资质并保留通话记录等证据。发现资金异常流动时，应及时向公安机关报案并申请调取平台交易数据。