网络借贷平台虚构征信修复骗取用户投资

【标题】网络借贷平台虚构征信修复骗取用户投资

【基本信息】张某某与某科技有限公司网络借贷纠纷案

【事实背景】2024年5月，张某某在某电商平台遭遇某科技有限公司推荐的'征信修复贷款'骗局。对方声称可帮助用户提升征信评分并快速通过贷款审批，诱导其提供身份证、银行卡等个人信息。通过支付宝分6期转账约3.5万元后，张某某收到少量返利但后续无法提现，发现资金流向显示多级拆分至境外账户。经调查，该公司通过虚构贷款场景、伪造审批通过证明等方式，诱骗23名投资用户共计涉案金额超百万元。

【争议焦点】张某某主张公司虚构征信修复业务构成诈骗，要求全额返还投资款；公司辩称系正常金融合作，用户存在过度信任第三方平台的责任。双方争议焦点在于是否存在骗取用户资金的主观故意及资金流向的合法性。

【仲裁过程】仲裁过程中，张某某提交了与客服的200余条聊天记录、支付宝转账凭证及第三方支付平台的资金流向截图。公司仅提供所谓'合作协议'但无法说明资金用途。仲裁委委托金融监管部门对平台资质进行核查，确认其无合法放贷资质且存在伪造审批文件行为。

【仲裁结果】仲裁委认定该公司通过虚构征信修复业务、伪造贷款审批通过证明，利用多级资金拆分手段骗取用户投资款项，裁决其返还全部投资本金并支付同期银行存款利息。

【法律依据】依据《刑法》第266条关于诈骗罪的规定，结合《民法典》第148条关于欺诈行为的认定标准，以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第14条关于非法放贷的认定规则

【分析启示】网络借贷平台应警惕'征信修复'等虚假宣传陷阱，投资者需核实平台资质及业务真实性。本案警示：通过多级拆分资金、伪造审批证明等手段实施的金融诈骗，需及时通过司法途径追讨损失并追究刑事责任。建议保留完整聊天记录及资金往来凭证，发现异常立即冻结账户并报警。