冒充婚恋对象诈骗贷款保证金被追责

【标题】冒充婚恋对象诈骗贷款保证金被追责

【基本信息】张某某系某科技有限公司员工，因涉嫌电信诈骗被仲裁机构立案调查。

【事实背景】2024年某月，张某某通过QQ结识自称金融顾问的男子李某。李某以可修复征信为由，要求张某某缴纳贷款保证金，声称需通过多级账户转账完成资金拆分流程。张某某先后三次向李某提供的对公账户转账约3.5万元，后发现李某实为冒充婚恋对象的诈骗分子，遂向公安机关报案并申请仲裁。

【争议焦点】张某某主张李某虚构征信修复业务实施诈骗，要求退还全部款项；公司辩称款项系张某某自愿参与的民间借贷行为，且未发现交易对手身份造假证据。

【仲裁过程】仲裁庭调取了张某某与李某的QQ聊天记录、银行流水及APP转账截图，确认资金流向涉及多级拆分。公司虽提交了部分转账凭证，但无法说明资金用途合理性，亦未提供真实交易背景证明。

【仲裁结果】仲裁委认定李某冒充婚恋对象虚构征信修复业务，构成诈骗；公司因未尽审核义务需承担连带赔偿责任，但张某某因未核实对方资质亦存在过失。

【法律依据】依据《刑法》第266条诈骗罪规定及《民法典》第1165条侵权责任条款，结合《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》相关司法解释。

【分析启示】网络征信修复业务需谨慎核实资质，发现资金多级拆分应立即冻结账户。企业需完善客户身份审查流程，个人应留存完整通讯记录及转账凭证，遇紧急止付应及时配合警方调查。