企业主被冒充贷款专员诈骗现金遭仲裁

【标题】企业主被冒充贷款专员诈骗现金遭仲裁

【基本信息】张某某与某科技有限公司因虚假贷款纠纷引发仲裁，张某某系企业主，该公司从事金融信息服务

【事实背景】2024年某月，张某某在某地街面遇到自称某科技有限公司贷款专员的人员，对方以'高收益低风险'为噱头，承诺可帮助办理贷款并收取手续费。张某某按指示将3.5万元现金交付至非公司官方账户，过程中被要求提供手机验证码。事后发现该公司并无相关贷款资质，且对方无法提供真实业务凭证

【争议焦点】张某某主张对方冒充专员实施诈骗，要求返还全部款项；公司辩称系张某某主动提供信息导致损失，且已按约定进行业务处理

【仲裁过程】仲裁庭审查了张某某提供的线下接触记录、现金交付凭证及聊天记录，发现其多次被要求提供验证码且对方使用非官方账户。公司未能出示业务合同或放款凭证，对资金流向解释模糊。经核实该公司备案信息，确认无贷款业务资质

【仲裁结果】仲裁委认定存在虚构贷款业务的欺诈行为，裁决公司返还张某某现金及利息

【法律依据】《刑法》第266条关于诈骗罪的规定；《民法典》第148条关于欺诈行为效力的条款；《反电信网络诈骗法》第25条对冒充金融机构工作人员的规定

【分析启示】警惕线下金融场景中'高收益低风险'话术，核实对方资质及账户信息。手机验证码属于重要金融信息，切勿随意提供。遭遇欺诈应及时报警并保留证据，必要时可主张刑事附带民事赔偿