待业人员遭冒充贷款专员诈骗3.5万元

【标题】待业人员遭冒充贷款专员诈骗3.5万元

【基本信息】申请人张某某系待业人员，被某科技有限公司以医疗养老名义实施网络诈骗

【事实背景】2024年5月，张某某通过微信添加自称某银行贷款专员的李某某，对方以办理医疗养老补贴为由，诱导其下载伪造资质的'惠民养老'APP。期间多次通过支付宝转账方式支付约3.5万元所谓'保证金'，后发现该APP实际为假药销售平台，资金通过多级拆分账户转入境外，且李某某在通话记录中多次要求其点击不明链接办理'手续'，最终发现系诈骗

【争议焦点】申请人主张公司员工李某某冒充贷款专员实施诈骗，要求全额返还3.5万元。被申请人辩称李某某为个人行为，且已通过公共服务办理场景完成资质审核，否认存在还款意愿

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证质证，张某某提交微信聊天记录、支付宝转账凭证、APP界面截图及资金流向追踪报告。被申请人未能提供有效反驳证据，但主张已通过第三方平台完成交易闭环，且申请人未签订正式合同

【仲裁结果】仲裁委认定李某某行为构成职务侵占，裁决某科技有限公司在15日内返还张某某2.8万元，对剩余款项因证据不足不予支持

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《反电信网络诈骗法》第38条；《劳动合同法》第90条

【分析启示】网络诈骗需警惕'公共服务+高收益'话术陷阱，建议保留通话记录、转账凭证等电子证据。企业应加强员工合规培训，对异常账户变动及时核查。遭遇资金损失应立即冻结相关账户并报警处理