学生被冒充银行人员虚假APP诈骗案

【标题】学生被冒充银行人员虚假APP诈骗案

【基本信息】申请人张某某系某科技有限公司员工，因工作需要接触金融业务，被同事以征信修复为名诱导参与诈骗活动

【事实背景】2024年某月，张某某在公司茶水间遇到自称银行工作人员的李某，称其网贷账户存在征信污点需注销，可提供'正规征信修复渠道'。李某出示伪造的金融监管牌照，引导张某某下载某科技有限公司开发的虚假APP，要求开启屏幕共享功能查看'内部系统'。APP界面显示可办理网贷账户注销及征信修复业务，但实际为虚拟币诈骗平台。张某某按指示向李某提供的虚拟币地址转账约3.5万元后，对方以'需支付保证金'为由要求继续转账，张某某察觉异常后报警

【争议焦点】张某某主张李某冒充金融机构人员实施诈骗，要求返还全部转账款项；某科技有限公司辩称业务系员工个人操作，公司未参与且已配合提供平台运营数据，但无法说明李某权限来源

【仲裁过程】仲裁庭组织双方调取银行流水及虚拟币转账记录，确认张某某账户确有大额资金划转。某科技有限公司提交后台日志显示李某操作存在异常登录轨迹，但无法提供完整员工培训记录。仲裁委要求补充平台用户协议及风控审核流程，双方均未能完整举证

【仲裁结果】认定某科技有限公司未尽平台监管责任，对员工违规操作存在管理漏洞，需承担主要赔偿责任

【法律依据】《刑法》第266条关于诈骗罪的规定；《网络交易管理办法》第17条平台审核义务；《民事诉讼法》第64条举证责任分配原则

【分析启示】金融机构工作人员需严格核实客户身份，警惕虚假征信修复骗局；平台方应完善实名认证和权限管理机制；涉及虚拟币交易需特别注意资金流向不可逆性，建议通过正规渠道办理征信业务