老人遇假币调包诈骗3.5万元胜诉

【标题】老人遇假币调包诈骗3.5万元胜诉

【基本信息】张某某系某科技有限公司客户，因涉嫌诈骗纠纷申请仲裁

【事实背景】2024年某月，张某某收到陌生短信称其账户异常需配合调查。次日被冒充公检法人员的男子诱骗至城南商圈，以账户冻结为由要求转账3.5万元至指定对公账户。诈骗分子出示伪造的'冻结通知书'，并声称需通过验证码验证身份。张某某按指示到ATM机操作时，被伪装成工作人员的骗子用假币调包现金，后发现资金经对公账户跨境流转至境外

【争议焦点】张某某主张公司存在诈骗故意且未尽审核义务；公司辩称已按流程办理业务且未收到诈骗资金，要求验证码系常规风控措施

【仲裁过程】仲裁庭依职权调取银行流水及通话记录，核实资金跨境流转路径。经质证确认诈骗分子使用假币及伪造文书，公司未能证明已履行反诈义务。证人证言与电子数据形成完整证据链

【仲裁结果】裁决公司赔偿张某某经济损失3.5万元并承担维权费用

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《反电信网络诈骗法》第15条金融机构可疑交易报告义务

【分析启示】金融机构应强化大额转账审核，尤其对老年人等易受骗群体需加强风险提示。受害人发现假币调包应及时报警并保留完整证据链，对公账户异常资金流动需配合公安机关调查