张老太扫码付款遭冒充银行诈骗3.5万元

【标题】张老太扫码付款遭冒充银行诈骗3.5万元

【基本信息】申请人张某某，退休老人，被某科技有限公司以婚恋交友名义实施诈骗

【事实背景】2024年5月，张某某在婚恋交友平台认识自称某银行客户经理的李某某。对方以'高收益理财项目'为由，承诺年化回报率达24%，诱导张某某通过二维码转账3.5万元。期间多次要求提供手机验证码并伪造银行流水凭证，后发现李某某实为某科技有限公司员工，该公司以'生活服务'名义虚构金融业务，资金到账后即通过第三方账户快速转移

【争议焦点】张某某主张李某某冒充金融机构人员实施诈骗，要求全额返还投资款；某科技有限公司辩称系自主投资行为，否认存在欺诈

【仲裁过程】仲裁庭调取了张某某手机通讯记录、社交平台对话截图及银行流水，发现转账过程存在异常频次的验证码索取。该公司未能提供有效证据证明其业务真实性，亦无法说明资金去向。仲裁员依据《反电信网络诈骗法》要求其启动紧急止付程序，但公司已注销相关账户

【仲裁结果】裁决某科技有限公司返还张某某投资款3.2万元，扣除平台手续费3000元

【法律依据】《刑法》第266条诈骗罪；《民法典》第148条基于欺诈实施的民事行为可撤销；《反电信网络诈骗法》第25条禁止非法提供个人账户用于资金转移

【分析启示】老年人应警惕婚恋平台金融骗局，核实对方身份时务必通过官方渠道确认。遭遇'高收益低风险'诱导时，应拒绝非正规转账要求。发现资金异常转移应及时申请紧急止付，保留聊天记录、转账凭证等证据链。本案中，公司虚构金融业务且未履行资金监管义务，需承担主要责任