张某某遭冒充银行人员诈骗3.5万元

【标题】张某某遭冒充银行人员诈骗3.5万元

【基本信息】当事人张某某为退休老人，某科技有限公司从事家政服务业务，因生活服务纠纷引发诈骗争议

【事实背景】2024年5月，张某某通过社区活动认识某科技有限公司工作人员，因家政服务退款问题产生纠纷。该公司人员谎称可协助办理退款，通过线下街面场景引导张某某添加自称银行客服的QQ号。对方以'资金多级拆分'为由，要求张某某分三次银行卡转账共计3.5万元，期间伪造金融机构文件并编造退款流程，最终以'系统升级需补款'为借口卷款失联

【争议焦点】张某某主张公司人员冒充金融机构人员实施诈骗，要求全额返还转账款项；公司辩称属于民事纠纷，称资金拆分流程符合行业惯例，且张某某未核实对方身份即主动转账存在过错

【仲裁过程】仲裁庭组织双方举证质证，张某某提交了QQ聊天记录截图、银行转账凭证及通话录音。公司虽否认员工身份，但无法解释为何能获取张某某的银行卡信息。仲裁员特别关注资金多级拆分的异常流程，要求公司说明每笔转账用途，最终认定存在明显欺诈行为

【仲裁结果】仲裁委裁决公司承担主要赔偿责任，确认首笔1.2万元转账属诈骗，其余2.3万元因张某某未严格核实转账对象而部分担责

【法律依据】《刑法》第266条关于诈骗罪的构成要件；《民法典》第148条关于民事欺诈的认定标准；《反电信网络诈骗法》第12条对冒充公职人员诈骗的规定

【分析启示】老年群体应警惕线下场景中异常转账要求，对'资金多级拆分'等专业术语保持谨慎。维权时需同步保存聊天记录、通话录音及转账凭证，发现冒充公职人员诈骗应立即报警并保留证据链